Без рубрики

2.6. Финансовые институты. Банковская система

2.6. Финансовые институты. Банковская система

Основные понятия: финансы, финансовый институт, банк, страховая компания, инвестиционная компания, пенсионный фонд, фондовая биржа, межгосударственный финансово-кредитный институт, банковская система, Центральный банк, коммерческие банки, банковские операции, кредит

Финансы — 1) денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства;
2) совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

Виды финансовых институтов

Банк (от итал. banco — скамья)    Финансовая организация, осуществляющая деятельность по: 1) приёму депозитов1; 2) предоставлению ссуд; 3) организации расчётов; 4)купле и продаже ценных бумаг
Страховая компания    Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Инвестиционная компания    Финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
Пенсионный фонд    Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Фондовая биржа (от лат. bursa — кошелёк, мешок)    Организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами
Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.)    Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран
1 Депозит (от лат. depositum — отложенное) — денежная сумма или ценные бумаги, вверяемые банку для хранения и использования.
Основное предназначение финансовых институтов — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей (готовы передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод) к заёмщикам (имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточными для его реализации источниками финансирования).
Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

Задачи, решаемые банковской системой

Обеспечение экономического роста.
Регулирование инфляции.
Регулирование платёжного баланса.
Банковская система
Центральный банк принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны
осуществляет эмиссию (выпуск) н количества денег в стране;
поддерживает стабильность нацио
осуществляет общий надзор за д учреждений страны и исполнением
предоставляет кредиты1 коммерче
выпускает и погашает государстве
управляет счетами правительства, операции    ациональной валюты, регулирование нальной валюты;
еятельностью кредитно-финансовых финансового законодательства; ским банкам; нные ценные бумаги; выполняет зарубежные финансовые
1    Кредит (от лат. credit — он верит) — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности и уплаты процента.
Коммерческие банки
универсальные банки, занимающи еся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства
осуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
кредитуют предприятия, государства, население;
осуществляют расчётно-кассовое обслуживание клиентов
Кредитно-финансовые    организации занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности    
Инвестиционные банки специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги
Ипотечные (от гр. hypotheke — залог, заклад) банки предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Сберегательные банки    привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения
Инновационные банки    кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
Пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды и др.