Что такое инфляция. Инфляция — одно из самых неприятных явлений для потребителя. Подобно тайфуну, она вымывает деньги из наших карманов, опустошая семейный бюджет миллионов людей. Её природа заключается в колебании денежной массы и росте цен на потребительские товары и услуги.
Инфляция — процесс обесценивания бумажных денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска (эмиссии) или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег.
Как правило, она возникает как реакция на несбалансированность государственных доходов и расходов, монополизацию экономики, опережающий рост издержек производства (в частности, заработной платы) по сравнению с ростом производительности труда.
Резкие колебания денежной массы, или изменение количества денег, имеющегося у населения, принимают две основные формы — инфляция и дефляция.
Инфляция — уменьшение (падение) покупательной способности денег.
Дефляция — увеличение покупательной способности денег.
Дефляция — спад, замедленное падение или замедленный рост цен на денежно-кредитном рынке, сопровождается снижением выпуска продукции и ростом безработицы.
В экономическом смысле инфляция означает повышение цен на блага, а в социальном смысле — повышение стоимости жизни людей. Инфляция и дефляция — антиподы. Если первая возникает стихийно, то вторая проводится правительством намеренно, как средство борьбы с инфляцией. Для этого используются повышение налогов и учётной ставки банков, сокращение бюджетных расходов, стимулирование сокращения кредитов и роста сбережений. Они антиподы ещё и потому, что инфляция увеличивает денежную массу, а дефляция означает уменьшение денежной массы в обращении.
Типы и степень инфляции. Надо различать два типа и три степени инфляции.
Два типа инфляции:
открытая инфляция — цены постоянно, но не резко возрастают;
подавленная инфляция — временное замораживание цен и доходов, административный контроль над тем и другим.
В социалистической экономике помимо открытой и очень умеренной по уровню инфляции существовала ещё так называемая скрытая инфляция — официальные цены остаются прежними, но многие товары исчезают из продажи, они появляются позже под новым названием и по более дорогой цене.
Три степени (уровня) инфляции:
умеренная (ползучая) инфляция — цены растут менее 10% в год;
галопирующая инфляция — цены растут от 20 до 200% в год;
гиперинфляция — количество денег в обращении и цены растут астрономическими темпами, иногда до 1000% в год.
Исторических примеров инфляции великое множество. Так, во время американской революции покупательная способность денег падала от 1 долл. до 2,5 цента. А в Германии в 1923 г. нужно было потратить 726 тыс. марок для покупки того, что в 1918 г. можно было приобрести за 1 марку.
Особенно велики были темпы инфляции во время и сразу после мировых войн. Так, в Австрии (1921 —1922 гг.) максимальный месячный подъём цен достигал 134% . Из-за этого в барах посетители заказывали сразу две порции мороженого, ибо цены росли быстрее, чем мороженое успевало растаять. А вот свежий пример. В 2000—2008 гг. экономика Зимбабве испытывала жесточайший кризис. За это время работу потеряли каждые четверо из пяти жителей страны. В этой стране самая высокая инфляция в мире: в мае 2007 г. она составляла 3700%, в январе 2009 г. — 231 000 000% в год.
Россия пережила тяжёлую инфляцию в 90-х гг. XX в. В конце 1992 г. потребительские цены выросли в 26 раз по сравнению с декабрём 1991 г., а оптовые цены в промышленности — в 34 раза. За год было выпущено в обращение 1513 млрд руб. по сравнению с 28 млрд руб. в 1990 г. и 89 млрд руб. в 1991 г. Основная причина кроется в том, что свобода ценообразования привела к лавинообразному росту цен. В начале 1990-х гг. темпы роста инфляции приближались к 3000% в год. Цены тогда менялись каждый день. Чтобы не потерять свои деньги, люди срочно переводили их в доллары, которые были «островком стабильности». Но затем темпы роста инфляции снизились, в 2000-е гг. её уровень колебался в пределах 10—15% в год. Однако в 2008 г. разразился мировой финансовый кризис, охвативший все страны, в том числе и нашу. Кривая инфляции вновь поползла вверх.
Причины инфляции. Инфляция — это ещё и процесс обесценивания денег. Поэтому одной из её причин является денежная эмиссия.
Эмиссия — выпуск в обращение наличных денег в целях увеличения денежной массы.
Государство запускает печатный станок, он работает на полную мощность, в то время как все другие станки, выпускающие промышленную продукцию, стоят. Вот и возникает такая ситуация: масса денег растёт, а масса товаров остаётся прежней либо сокращается.
Основные причины инфляции
Денежная Дефицит Рост военных Рост
эмиссия бюджета расходов зарплаты
Причин роста инфляции в России в 2000—2008 гг. было несколько. По мнению большинства аналитиков, это связано с высокими ценами на нефть и огромным положительным внешнеторговым балансом, что обусловливает приток валюты в страну. Некоторые эксперты полагают, что резкий рост инфляции связан с действиями Центробанка, направленными на поддержку курса доллара. Для этого ЦБ выводит на рынок избыток рублей, что и приводит к росту инфляции.
Причинами, вызывающими инфляцию, могут стать увеличение расходов на военные нужды, увеличение расходов на социальные нужды. Обе причины относятся к непроизводительным расходам и ведут к хроническому дефициту государственного бюджета, т. е. к превышению расходов над доходами. Стремясь покрыть дефицит бюджета, правительство печатает всё большее и большее количество наличных денег, которые не обеспечены товарами. Инфляционное давление на экономику возрастает ещё больше. К инфляции может привести также рост сбережений населения, дотации убыточным предприятиям и т. д., а её последствием может стать вымывание дешёвых товаров.
Инфляционный спрос. Инфляционный спрос вызывается избытком покупательной способности, что ведёт к росту цен (товаров немного, а у населения слишком много денег на руках).
Инфляционный спрос — ситуация, когда в наличии имеется слишком много денег, но мало товаров.
Сочетание инфляции спроса и инфляции издержек образует инфляционную спираль «цены — заработная плата».
Уровень инфляции — показатель, характеризующий рост или снижение инфляции за определённый промежуток времени (месяц, год).
Скорость изменения цен за определённый период времени определяется величиной их прироста в процентах за этот период.
Инфляционный спрос наступает в те моменты, когда заработная плата растёт, а товаров не прибавляется. Те, что есть, раскупают, а новые поступают по более высокой цене. Возникает инфляционная спираль. Инфляционная спираль измеряется двумя процессами, идущими параллельно: растёт зарплата и растут цены.
Каждый шаг правительства, который приводит к повышению зарплаты одной группы населения или к попытке иными средствами (например, изменением налоговой системы) как-то снизить или приостановить инфляцию, подталкивает к последующим действиям другие группы, чьё положение к этому моменту ещё больше ухудшилось. Спираль инфляции — фактически неуправляемый процесс.
Последствия инфляции. Инфляция и дефляция отражаются на уровне жизни населения, являются источником обострения социальной напряжённости. Сильнее всех от инфляции страдают малоимущие слои населения, т. е. те, кто живёт на небольшую пенсию или оклад.
Инфляция приносит прибыли одним и убытки другим. Убытки терпят те, кто получает фиксированную заработную плату, которая, будучи оговорена долгосрочным соглашением, очень медленно реагирует на изменение цен. В основном от инфляции страдают граждане с фиксированным доходом, вкладчики, кредиторы и предприниматели.
Те, кто живёт на пенсию по старости, не имеют возможности увеличить свой доход, чтобы противостоять инфляции. В результате жизненный уровень этой категории людей снижается. Для их защиты государство прибегает к выплатам по социальному страхованию, скорректированным под инфляцию.
От инфляции также сильно страдают и те категории населения, которые положили свои деньги на счёт в государственный или коммерческий банк.
И всё же есть категории населения, которые выигрывают от инфляции. Такое может показаться парадоксальным, но это факт. Когда деньги дешевеют, многие пытаются сохранить остатки, покупая золото и драгоценности. Стало быть, эта категория продавцов наживается тогда, когда большинство людей страдает.
Кроме них на инфляции наживаются коммерческие банки. При инфляции обычно значительно возрастает скорость обращения денег (люди стремятся быстрее тратить возросшую массу наличных).
Экономисты считают, что от инфляции нельзя избавиться вовсе. Вопрос лишь в её величине. Если удастся минимизировать микрофакторы, останутся макропричины, а именно: значительная монополизация экономики; расходы на военно-промышленный комплекс; долгосрочные инвестиции; локальные войны; государственный бюджетный дефицит и др.
Остаётся одно: вести борьбу не столько с причинами обесценивания денег, сколько с их последствиями. Иначе говоря, более реально сделать инфляцию управляемой, а её уровень — умеренным. Средства антиинфляционной политики включают: сокращение государственных расходов; повышение налоговых ставок; «замораживание» заработной платы; ограничение монополистической деятельности в области ценообразования; умелую денежную политику центральных банков и контроль за денежной массой и др.
Банки. Рыночная экономика не может существовать без кровообращения — финансовых потоков. Деньги накапливаются, а затем вкладываются в производство посредством системы финансово-кредитных учреждений, основным звеном которой выступают банки.
Банк (от итал. banco — скамья, лавка менялы) — учреждение, аккумулирующее денежные средства и накопления, предоставляющее кредит, осуществляющее денежные расчёты, учёт векселей и ценных бумаг, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции.
Банки возникали двумя путями: а) через менял и обмен; б) через ювелиров и хранение. Начало банкам положено ещё в XII в. менялами, которые несметно расплодились в самой торговой стране того времени — Северной Италии. У каждого города были тогда свои собственные монеты. Для торгового оборота необходим был постоянный обмен, и этим делом занимались за известное вознаграждение менялы. Они часто брали на себя размен при условии предоставления требуемой монеты через известный срок. Впоследствии они расширили свою деятельность, принимая вклады на хранение. Следующей ступенью был выпуск векселей и денежных переводов.
Использование бумажных денег западной цивилизацией началось ещё в Средние века. Основной формой денег в те времена были золотые и серебряные монеты, малоприспособленные для транспортировки и привлекательные для воров. Чтобы сделать деловые операции безопасными, люди начали приносить свои монеты местным ювелирам, и те давали им расписки. Так ювелиры становились средневековыми банкирами. Купцы охотно принимали расписки в уплату за товары, так как могли поменять их на золото в ювелирных мастерских. Со временем расписки ювелирных дел мастеров получили популярность у торговцев и путешественников, ворочавших огромными деньгами. В итоге расписки явились самой ранней формой бумажных денег в Западной Европе.
Банки обслуживают денежный оборот и кредитные отношения, участвуют в регулировании хозяйственно-финансовой деятельности предприятий.
Банки оказывают физическим и юридическим лицам множество услуг. Они играют роль хранилища денег, организуют денежный оборот и кредитные отношения. Наряду с этим они занимаются практически всеми видами кредитных, расчётных и финансовых операций, связанных с обслуживанием деятельности своих клиентов.
Банки — это финансовые посредники. Они выполняют эту роль, передавая деньги от вкладчика заёмщику, т. е. от тех, кто хочет оставить деньги на будущее, тем, кто желает использовать их в настоящем.
Банки играют также роль посредника, принимая вклады и предоставляя кредиты. Подобно тому, как кровь в нашем организме прокачивается по всем сосудам, наполняя его живительной силой, банки прогоняют деньги по всем финансовым артериям экономики, придавая ей силу и здоровье. Всякие приостановки платежей подобны закупорке сосудов. А мы знаем, к каким необратимым последствиям это может привести. Поэтому с уверенностью можно утверждать, что деятельность банков является жизненно важной для нормального функционирования экономики.
Одна из основных статей дохода банков и сберегательных институтов — это процент с кредитов и ссуд. Банки, обеспечивающие экономику деньгами, дают их предприятиям и частным лицам под проценты.
В чём состоит обогащение банков? Они отдают привлечённые на свои счета деньги другим нуждающимся — гражданам или фирмам, но под более высокий процент, чем обещали вернуть вкладчикам. Предоставление ссуды служит для «производства денег».
Банки занимаются и куплей-продажей акций. Пользуясь огромными связями с миром промышленных предпринимателей, они охотно берут на себя размещение акций вновь возникающих промышленных предприятий, а равно и скупку акций для тех клиентов, которые пожелали бы стать их собственниками.
В сущности, банки принимают самостоятельное участие в биржевой игре. Они больше всех осведомлены о действительном положении дел на предприятиях, имеют возможность выделить большие суммы на закупку тех или иных бумаг, чтобы создать на них искусственный спрос и взвинтить цены, или выбросить из своего портфеля большое количество бумаг, подорвав их биржевой курс.
Биржевая игра на понижение и повышение для банков — способ сосредоточить у себя наиболее доходные ценные бумаги. Банки не ограничиваются посредничеством между капиталистами. Многие банки являются держателями пакетов акций крупнейших промышленных корпораций.
Банки живут насыщенной и беспокойной жизнью. Они сливаются и укрупняются; разоряются и поглощаются; расширяются (создают филиалы); выходят на международную арену.
Банковскую систему РФ образуют Центральный банк России, Банк внешней торговли РФ, Сберегательный банк Российской Федерации, коммерческие банки разных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.
Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих кредитно-расчёт- Центральный банк РФ ные операции. Центральный банк
осуществляет руководство всей денежно-кредитной системой страны, обладает монопольным правом эмиссии бумажных (банкнот) и металлических денег, временно хранит свободные денежные средства и обязательные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты. Центральный банк страны — это федеральная резервная система. Он предоставляет банковские услуги финансовым институтам и следит за их деятельностью. Он также играет роль банка для федерального правительства.
Выше говорилось о том, какую роль играют банки в экономике в целом, какие услуги предоставляют корпорациям, фирмам и другим юридическим лицам, обслуживание которых составляет основной банковский оборот. Однако не менее важна роль банка и в жизни обычного человека. Физическим лицам банки предоставляют следующие услуги:
1) потребительские, ипотечные кредиты; кредитование на определённую покупку;
2) международные банковские карты;
3) денежные вклады для частных лиц;
4) операции с наличной валютой и чеками;
5) операции с драгоценными металлами;
6) переводы денежных средств частных лиц в рублях и иностранной валюте по России и за рубеж;
7) аренда сейфов индивидуального пользования и др.
Россия — молодая рыночная держава. Её правительство и
население только ещё учатся азам цивилизованной экономики. Не всё получается сразу, особенно в области культуры экономического поведения. По мнению экспертов, о недостаточно высоком пока уровне финансовой грамотности нашего населения говорят следующие показатели:
только 20% россиян хранят сбережения в банках, 7% — пользуются пластиковыми картами, 4% — берут потребительские кредиты и лишь 0,1% — участвуют в ипотеке. Более 40% россиян вообще не пользуются банковскими услугами, а те, кто пользуется, делают это неграмотно.
Как показывают исследования, только у трети россиян сегодня есть счёт в банке, 63,5% не доверяют отечественным кредитным организациям — таковы результаты исследования Агентства по страхованию вкладов. Не лучше дело обстоит и со страхованием: 60% граждан не уверены, что нынешние крупные страховые компании будут существовать через 20 лет.
Основные термины и понятия
Инфляция, дефляция, эмиссия, инфляционный спрос, уровень инфляции, банк
Вопросы и задания
1. Что называют инфляцией и каковы её последствия для экономики страны?
2. При помощи каких показателей характеризуют инфляцию?
3. Как инфляция влияет на уровень жизни населения?
4. Что такое дефляция? Сравните инфляцию и дефляцию по критериям, предложенным вами.
5. В чём сущность эмиссии?
6. Почему спираль инфляции считается неуправляемым процессом?
7. Какую роль в экономике играет банк и какие функции он выполняет?
8. Как вы поняли выражение: банк опосредствует движение ссудного капитала?
9. Каковы причины (кроме прямо указанных в тексте параграфа), которые, на ваш взгляд, определили отношение россиян к их участию в банковских операциях?
Практикум
1. Используя материал параграфа и материалы Интернета и СМИ, заполните таблицу.
Причины инфляции Пути и меры борьбы с инфляцией
2. Профессор Лондонской экономической школы А. Филипс в конце 1950-х гг. установил такую закономерность: чем ниже уровень инфляции, тем выше уровень безработицы, и наоборот. Объясните эту взаимосвязь. Ниже дана так называемая «Кривая Филипса».
3. Инфляция также вынуждает потенциальных инвесторов покупать вещи, которые они смогут перепродать с прибылью для себя, — такие, как недвижимость, драгоценности, предметы искусства, вместо того чтобы вкладывать деньги в компании, которые могут выпускать продукцию и создавать дополнительные рабочие места. Приведите конкретные примеры.
4. Установите соответствие между понятиями и их определениями: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.
ОПРЕДЕЛЕНИЯ ПОНЯТИЯ
1) Показатель, характеризующий А) Эмиссия
рост или снижение инфляции за Б) Уровень инфляции
определённый промежуток времени В) Дефляция
(месяц, год) Г) Инфляционный
2) Выпуск в обращение наличных спрос денег в целях увеличения денежной массы
3) Искусственное изъятие из обращения избыточной денежной массы
4) Ситуация, когда в наличии имеется слишком много денег, но мало товаров
5. Продолжите список.
Банки осуществляют следующие функции:
1) обслуживают денежный оборот и кредитные отношения;
2)
3)
4)
5)
